Em tempos de dificuldades financeiras, o crédito se torna uma ferramenta essencial para muitos brasileiros que enfrentam restrições no nome.
A inadimplência é um desafio significativo, e a busca por alternativas de crédito para aqueles com o nome sujo é cada vez mais relevante.
Entender como funcionam as opções de empréstimo para negativados pode fazer a diferença entre continuar afundado em dívidas ou encontrar um caminho para a recuperação financeira.
A seguir, confira a situação dos brasileiros negativados em 2024, as possibilidades de empréstimo para esse grupo e destacará cinco bancos que oferecem essa modalidade de crédito.
Numero de negativados cresce no Brasil em 2024
Em 2024, o número de brasileiros negativados alcançou a preocupante marca de 67,18 milhões, conforme dados divulgados pela Confederação Nacional de Dirigentes Lojistas (CNDL) e pelo Serviço de Proteção ao Crédito (SPC Brasil).
Isso representa que quatro em cada dez adultos no país estavam com restrições no nome, refletindo a grave situação econômica enfrentada por muitas famílias.
A alta inadimplência é atribuída ao crescimento das inclusões de devedores com tempo de inadimplência entre um e três anos.
A média de dívida por consumidor negativado era de R$ 4.397,99, com cada devedor devendo a cerca de 2,1 empresas diferentes.
Esse cenário evidencia a dificuldade que muitos encontram em gerir suas finanças pessoais, especialmente em um contexto de juros elevados e crescimento do custo de vida. A faixa etária mais impactada é a de 30 a 39 anos, representando quase metade dos negativados.
Os setores que mais contribuíram para essa inadimplência foram os bancos, seguidos pelos serviços de água e luz.
Esse aumento no número de inadimplentes mostra a necessidade de soluções financeiras que possam ajudar a aliviar a carga de dívidas e proporcionar um caminho para a regularização financeira.
Possibilidade de empréstimo para negativados
Para aqueles com o nome sujo, conseguir crédito pode parecer uma tarefa impossível. No entanto, existem opções específicas de empréstimo para negativados que podem oferecer uma solução viável para quitar dívidas e reorganizar as finanças.
Uma das alternativas mais acessíveis é o empréstimo consignado, que, por ser descontado diretamente da folha de pagamento ou benefício, oferece menores riscos para os credores e, consequentemente, taxas de juros mais baixas para os tomadores.
Outra modalidade é o empréstimo com garantia, onde o devedor coloca um bem, como um veículo ou imóvel, como garantia do pagamento.
Essa opção também pode resultar em taxas de juros mais atraentes, pois o risco de inadimplência é reduzido.
Além disso, algumas fintechs e bancos digitais têm desenvolvido produtos específicos para negativados, utilizando análise de crédito menos rígidas e considerando outros fatores além do histórico de crédito.
O uso do FGTS como garantia para empréstimos também tem se mostrado uma alternativa interessante. Trabalhadores que possuem saldo no fundo podem utilizá-lo para garantir o crédito, o que facilita a aprovação e oferece condições de pagamento mais flexíveis.
Essas opções demonstram que, mesmo com restrições no nome, é possível encontrar alternativas para obter crédito e melhorar a saúde financeira.
Cinco bancos que oferecem empréstimo para nome sujo
- Banco PAN: O Banco PAN (https://www.bancopan.com.br/) é uma das instituições que oferece empréstimo para negativados, especialmente através do consignado. As taxas de juros são a partir de 1,40% ao mês, com prazos de pagamento que podem chegar a 96 meses. O banco não consulta SPC ou Serasa, tornando-o uma boa opção para aposentados, pensionistas e servidores públicos.
- Crefisa: Conhecida por trabalhar com crédito para negativados, a Crefisa (https://www.crefisa.com.br/) oferece empréstimo consignado com taxas a partir de 1,77% ao mês. É voltada principalmente para beneficiários do INSS e servidores públicos, sendo uma opção confiável para quem está com o CPF restrito.
- Santander: Através da marca Olé Consignado, o Santander (https://www.santander.com.br/) disponibiliza empréstimos para servidores públicos e funcionários de empresas privadas conveniadas, sem consulta aos órgãos de proteção ao crédito. As taxas começam em 1,76% ao mês, e o processo é totalmente digital.
- Banco do Brasil: O Banco do Brasil (https://www.bb.com.br/site/) também oferece crédito consignado para negativados, com juros a partir de 1,77% ao mês e prazos de pagamento que podem chegar a 144 meses. É uma alternativa segura para quem precisa de crédito e possui vínculo com o funcionalismo público.
- Bradesco: O Bradesco (https://banco.bradesco/html/classic/index.shtm) disponibiliza empréstimo consignado para negativados com taxas competitivas e prazos flexíveis. O banco oferece atendimento personalizado para ajudar os clientes a encontrarem a melhor solução de crédito conforme suas necessidades.
Estas instituições financeiras demonstram que, mesmo com o nome sujo, existem opções viáveis para obter crédito e reestruturar as finanças, proporcionando um caminho para sair da inadimplência e retomar o controle financeiro.
